Про Госуслуги. Первое — нет интернета. У Вас сломались эти аппараты, электричества нет — нехороший дрон попал куда-то не туда и нет. Что Вы будете делать? Это обстоятельство первое.

Обстоятельство второе. Почему я, например, категорически отказываюсь делать это самое, по лицу? Потому что если кто-то украдёт Ваше лицо, он же может его использовать и в других местах. А утверждение о том, что у нас есть защита — это для слабоумных. Потому что своровано всё. И воруется быстро, чётко, внятно и сразу. Это безнадёжная ситуация.

Меня, кстати, в этом смысле поражает, что у нас так мало выдаётся кредитов по сканам паспортов. Сейчас мало кредитов. Но тем не менее, все вот эти, которые выдают кредиты под 20% в неделю, что им мешает? Они покупают базу данных паспортов и на всех выписывают эти кредиты, а потом на всех подают в суд. Кто-то отобьётся, а кто-то нет.

Более того, тут ещё интересней. Они же это делают через суд, который, значит, почта не доставляет уведомления или там иногда сразу пишется неправильный адрес. Если суд послал уведомление, то всё, галочка поставлена, хотя оно может идти по неправильному адресу. Дальше суд принимает решение. Это всё идёт судебному исполнителю. Судебный исполнитель блокирует Ваши счета и снимает деньги.

Так вот, когда Вы доказываете, что это было мошенничество, банк Вам денег не возвращает. Он говорит: «Мы не виноваты. Пришёл судебный исполнитель, я обязан ему с Вашего счёта дать денег. Подавайте в суд на исполнителя». А исполнитель скажет: «Я ничего не знаю, у меня решение суда». И всё. Поэтому я очень рекомендую всем прийти в МФЦ и сделать запрет на выдачу кредитов. Это надо сделать.

Наличные не исчезнут. Чем жёстче налоговое законодательство — а у нас оно запредельно жесткое — тем больше денежных суррогатов. И неважно, это будут наличные, криптовалюта или ещё чего-то, золотые монеты.

Профессор Евстафьев, рассказывал, что использовалось для покупки серой нефти на севере Ирака, какие вообще виды бумажек. Например, те пресловутые золотые монеты, которые печатала запрещённая террористическая организация ИГИЛ, они как раз использовались для этого. Я могу Вас уверить.

Бартер — это один из вариантов. Но есть и другие. Понимаете, с бартером очень трудно, потому что Вы его не можете скрыть. Как поступает налоговая, когда Вы покупаете квартиру? Она говорит: «О, у Вас появилась квартира, вот Вам налог на имущество». При этом то, что у Вас исчезло другое имущество, на это им совершенно наплевать.

банки не выдают деньги, которые у них есть (депозиты). Они создают деньги «из воздуха» в момент выдачи кредита.

В современной экономике (система с частичным резервированием) 97–98% всех денег в обращении — это цифровые записи, созданные банками.

Вот пошаговая механика, как это работает на практике.

1. Кредит — это не перевод, а запись в две строки
Когда банк одобряет кредит, он не переводит вам чужие сбережения. Он просто делает двойную бухгалтерскую запись в своей системе:

Пассив (обязательство): Банк открывает депозитный счет на имя заемщика и записывает сумму кредита как ваш депозит (то есть банк должен вам эти деньги).

Актив: Банк одновременно записывает эту же сумму как ваш долг перед банком (кредитный договор).

Итог: Баланс банка сошелся (актив равен пассиву), но реальных денег (резервов ЦБ) не появилось. Появилась новая цифровая запись — новые деньги.

2. Почему это «из ничего»?
В момент нажатия кнопки «одобрить» у банка нет физических купюр и нет даже безналичных резервов, чтобы покрыть эту сумму. Банк создает деньги под обещание заемщика вернуть их с процентами.

У вас был 0 рублей на счете.

Банк нажал кнопку — у вас стало 1 000 000 рублей.

Денежная масса в стране выросла на 1 000 000 рублей в ту же секунду.

Эти деньги обеспечены только вашей подписью в кредитном договоре (вашим будущим трудом и активами).

3. Роль Центробанка (ограничение)
Если банки могут печатать деньги бесконечно, почему инфляция не улетает в космос? Потому что есть норматив обязательных резервов (в России — около 4–8%, в Европе — 1%, сейчас часто 0%).

Это работает так:

Банк создал вам 1 млн «виртуальных» денег.

Вы переводите эти деньги продавцу квартиры.

Продавец кладет их в свой банк (Банк Б).

Банк Б обязан из этой суммы (допустим, 5%) отправить в Центробанк в качестве резерва. Остальные 950 тысяч он тоже может выдать в качестве нового кредита кому-то другому, создав еще денег.

Так 1 млн превращается в 20 млн (эффект мультипликатора). Единственный физический лимит — это объем реальных товаров и услуг в экономике. Если денег станет больше, чем товаров, — вырастут цены (инфляция).

4. А где же деньги, если все должны?
Здесь кроется главный парадокс системы:

Деньги создаются из долга (когда вы берете кредит).

Деньги уничтожаются (сгорают), когда вы гасите кредит.

Когда вы платите по ипотеке, вы возвращаете банку виртуальную сумму (основной долг). Эти деньги просто исчезают из оборота — их списывают с вашего счета, и они никуда не переводятся. В системе остаются только проценты, которые вы заплатили сверху — они и есть реальная прибыль банка, которую он забирает из оборота других заемщиков.

5. Технический нюанс (Межбанковские расчеты)
Вы спросите: «Но если я покупаю машину, продавец видит деньги на своем счете. Значит, они реальны?»

Да, но здесь вступает в игру клиринг:

Ваш банк создал 1 млн.

Вы перевели их в банк продавца.

Теперь банк продавца имеет +1 млн в активах, а ваш банк должен ему 1 млн (межбанковский долг).

В конце дня расчеты между банками идут через корреспондентские счета в ЦБ. Если у вашего банка на счете в ЦБ нет свободных денег, чтобы покрыть этот перевод, сделка не пройдет.

Итог: Создать кредит банк может из ничего, но выдать его наличными или перевести в другой банк он может только в том объеме, в котором у него есть свободные резервы в Центробанке. Поэтому банки постоянно занимают друг у друга деньги на МБК (межбанковском рынке) — чтобы обслуживать переводы по тем деньгам, которые они уже напечатали.

Краткий ответ на ваш вопрос: Деньги создаются не печатным станком, а клавишей «Enter» в банковском софте. В момент выдачи кредита у банка появляется новый актив (ваш долг) и новый пассив (ваш депозит). Баланс сходится, а новая цифровая запись становится законным платежным средством, обеспеченным доверием к банковской системе.

15 сентября 2008 года объявил о банкротстве один из старейших и крупнейших банков США — Lehman Brothers. Это стало началом худшего экономического кризиса со времен Великой депрессии, последствия которого мы ощущаем до сих пор.

Мировая экономика потеряла десятки триллионов долларов, количество безработных только в Америке выросло до 9 миллионов, из пяти крупнейших инвестбанков США уцелели два. Дальше кризис пошел волной по всему миру: рухнула экономика Исландии, в Греции начались уличные беспорядки, залихорадило Кипр и всю Европу. Сотни миллионов человек обеднели или потеряли все, а в большинстве развитых стран мира экономический рост просто встал.

Как начался финансовый кризис 2008 года? В чем настоящие причины ипотечного пузыря 2008 года? Кто выстроил эту схему и кто из ее участников понес наказание? Почему миллениалы и зумеры оказались самыми бедными поколениями за последние сто лет?